2004年5月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《道路交通法》）首次提出“建立機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度”，但有關(guān)強(qiáng)制保險(xiǎn)的行政法規(guī)直到2006年7月1日國(guó)務(wù)院發(fā)布《交通事故機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）后才立即出臺(tái)，強(qiáng)制三責(zé)保險(xiǎn)改為強(qiáng)制交通保險(xiǎn)。商業(yè)三責(zé)保險(xiǎn)采用過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中的事故責(zé)任確定賠償責(zé)任。但強(qiáng)制交通保險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，即無(wú)論被保險(xiǎn)人在交通事故中是否負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司都將在6萬(wàn)元的責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)三責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定了更多的免責(zé)條款和免賠比例。強(qiáng)制交通保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，而且沒(méi)有免賠比例和免賠額，因此其承保范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。商業(yè)三責(zé)保險(xiǎn)是以營(yíng)利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。強(qiáng)制交通保險(xiǎn)的目的不是為了牟利。從事強(qiáng)制交通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司將與其他商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，分開(kāi)核算。無(wú)論盈虧，他們都不會(huì)參與公司的利潤(rùn)分配。事實(shí)上，這家公司扮演著代理人的角色。目前，不同保險(xiǎn)公司的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在差異，責(zé)任限額有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元甚至100多萬(wàn)元。全國(guó)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額定為6萬(wàn)元，全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基本費(fèi)率。

強(qiáng)制交通保險(xiǎn)只提供基本保障。受害人還可以通過(guò)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等渠道獲得賠償，也可以通過(guò)法律手段要求更高的賠償。第二，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn)。在市法院受理的道路交通事故損害賠償案件中，受害人往往根據(jù)《道路交通法》第七十六條的規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)第三者保險(xiǎn)）責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)事故損失的全部賠償責(zé)任，而肇事者則提出了自己的理由購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的理由是交通管理部門(mén)的強(qiáng)制性要求。如果你不買(mǎi)，你就不能在路上開(kāi)車(chē)。您還認(rèn)為第三者責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的三責(zé)任保險(xiǎn)。對(duì)此，不少法院適用《道嬌法》第七十六條，認(rèn)定商業(yè)三責(zé)保險(xiǎn)合同中的“給付責(zé)任”和“免賠”條款因違反《道嬌法》中的“無(wú)給付責(zé)任”原則而無(wú)效，并判決保險(xiǎn)公司給付。今年4月19日，最高法院就浙江省道路交通事故損害賠償糾紛案正式批復(fù)浙江省高級(jí)人民法院。明確了2006年7月1日前投保的第三者責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)為商業(yè)保險(xiǎn)。指出“交通事故損害賠償糾紛發(fā)生后，保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任根據(jù)保險(xiǎn)合同確定”。目前，該函已下發(fā)到各級(jí)人民法院。

從信中不難看出，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人投保的任何類(lèi)型的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，不屬于《交通法》第十七條規(guī)定的“強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)”《條例》第二條所稱(chēng)“交通強(qiáng)制保險(xiǎn)”。2006年7月1日前沒(méi)有強(qiáng)制交通保險(xiǎn)。肇事機(jī)動(dòng)車(chē)在7月1日以后未參加交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的，或者該機(jī)動(dòng)車(chē)參加的交通強(qiáng)制保險(xiǎn)期滿，或者該機(jī)動(dòng)車(chē)參加的交通強(qiáng)制保險(xiǎn)按照規(guī)定被取消的，但肇事機(jī)動(dòng)車(chē)持有保險(xiǎn)公司出具的其他機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)單的，受害人在交通強(qiáng)制保險(xiǎn)項(xiàng)下的請(qǐng)求權(quán)不發(fā)生，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受害人承擔(dān)責(zé)任，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其請(qǐng)求保險(xiǎn)合同或者保險(xiǎn)法規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任。

2006年7月1日前生效的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保單最長(zhǎng)有效期至2006年6月30日。在此期間，強(qiáng)制交通保險(xiǎn)承保的車(chē)輛發(fā)生交通事故，將出現(xiàn)“兩套標(biāo)準(zhǔn)、兩種賠償”的情況。由于強(qiáng)制交通保險(xiǎn)需要賠償物質(zhì)損失，實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償”，即使被保險(xiǎn)人完全沒(méi)有責(zé)任，也要賠償對(duì)方2000元以下的車(chē)損；商業(yè)三責(zé)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不必按照責(zé)任賠償原則對(duì)對(duì)方進(jìn)行賠償。這可能導(dǎo)致不負(fù)責(zé)任的一方不得不為肇事者買(mǎi)單的尷尬局面。你知道嗎