案件

2009年12月，王某和陳某（學(xué)生，15歲）的兒子無(wú)證駕駛周某所有的兩輪摩托車。由于視力不好，超速行駛，他將吳某撞倒，受傷后逃逸。吳某當(dāng)天經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。公安交警部門的道路交通事故鑒定書(shū)確認(rèn)，王某和陳某的兒子對(duì)事故負(fù)有全部責(zé)任。2009年5月15日，周某為肇事的兩輪摩托車投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)期間為2009年5月16日零時(shí)至2010年5月15日24時(shí)。出事當(dāng)天，鄭某到市區(qū)上班，將摩托車停放在陳某處。陳某把摩托車鑰匙忘在家里，兒子放學(xué)后騎摩托車外出。上述交通事故發(fā)生。吳的妻子劉起訴王、陳、周和一家金融保險(xiǎn)公司索賠。本案是一起因交通事故引發(fā)的強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償糾紛，爭(zhēng)議焦點(diǎn)只有一個(gè)，即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。對(duì)于當(dāng)事人之間和法院內(nèi)部的爭(zhēng)議焦點(diǎn)，有兩種不同的觀點(diǎn)：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為駕駛車輛應(yīng)當(dāng)持有駕駛證。如果保險(xiǎn)公司必須在強(qiáng)制交通保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)無(wú)證駕駛責(zé)任，無(wú)疑會(huì)導(dǎo)致對(duì)無(wú)證駕駛的縱容，對(duì)他人生命財(cái)產(chǎn)安全的漠視，對(duì)他人安全的負(fù)面影響是違背保險(xiǎn)目的的立法保護(hù)犯罪人的非法利益。根據(jù)《條例》第二十二條和保監(jiān)會(huì)（2007）77號(hào)文的規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以免除因無(wú)證駕駛造成交通事故的責(zé)任。因此，在這種情況下，金融保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二種觀點(diǎn)是，由于周某已向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)并繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，現(xiàn)在被保險(xiǎn)車輛發(fā)生了道路交通事故，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以王某、陳某之子無(wú)證駕駛為由拒絕賠償，與國(guó)家推行交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的目的不符，應(yīng)在交通強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)以上兩種觀點(diǎn)進(jìn)行評(píng)述，筆者贊同第二種觀點(diǎn)，即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交通強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。

1。強(qiáng)制交通保險(xiǎn)的公益性決定了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)無(wú)證駕駛造成的人員傷亡承擔(dān)責(zé)任。

為充分體現(xiàn)“以人為本”的理念，《條例》第一條規(guī)定，實(shí)行交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的首要目的是確保機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，而不是以營(yíng)利為目的，有明顯的公共利益?！稐l例》第六條規(guī)定的統(tǒng)一保險(xiǎn)條款、基本保險(xiǎn)費(fèi)率、非盈虧保險(xiǎn)費(fèi)率審批原則、保險(xiǎn)費(fèi)率審批意見(jiàn)、第七條規(guī)定的與其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理和核算，第二十四條規(guī)定的國(guó)家統(tǒng)一責(zé)任限額、免賠比例和免賠額的不設(shè)定，都體現(xiàn)了交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的公益性。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)具有相同的功能，兩者都是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但又不同于后者。后者是一種商業(yè)保險(xiǎn)，具有商業(yè)性和盈利性。不受上述規(guī)定的限制。當(dāng)事人可以根據(jù)合同的有關(guān)原則和程序，確定合同條款，如免責(zé)、賠償限額等。與此相適應(yīng)，如果無(wú)證駕駛造成人員傷亡，可以通過(guò)免責(zé)條款免除商業(yè)保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)。但是，如果強(qiáng)制交通保險(xiǎn)公司也可以免除，強(qiáng)制交通保險(xiǎn)將減為商業(yè)保險(xiǎn)中的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，這并不能保證機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，完全失去其存在的意義。因此，強(qiáng)制交通保險(xiǎn)的公益性決定了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)無(wú)證駕駛造成的人員傷亡進(jìn)行賠償。《交通強(qiáng)制保險(xiǎn)》確定了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)無(wú)證駕駛造成的人員傷亡承擔(dān)責(zé)任?！督煌ò踩ā返谑邨l規(guī)定“國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度”，這為推行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度提供了法律依據(jù)。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，又稱機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱交通強(qiáng)制保險(xiǎn)。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度是國(guó)家法律規(guī)定的我國(guó)第一項(xiàng)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。一般認(rèn)為，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)具有雙向性。一方面，機(jī)動(dòng)車所有人和管理人必須辦理強(qiáng)制交通保險(xiǎn)。根據(jù)《條例》第二條規(guī)定，在我國(guó)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人和管理人必須按照《交通安全法》的規(guī)定辦理交通強(qiáng)制保險(xiǎn)。否則，公安機(jī)關(guān)交通管理部門可以依照本條例第三十九條的規(guī)定扣留車輛并處以罰款，直至機(jī)動(dòng)車所有人、經(jīng)營(yíng)者辦理交通強(qiáng)制保險(xiǎn)。另一方面，保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)。根據(jù)《條例》第十條、第十六條的規(guī)定，有資格從事交通強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得拒絕或者遲延接受交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，沒(méi)有《條例》規(guī)定的情形，不得解除交通強(qiáng)制保險(xiǎn)合同。否則，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令改正、罰款、限制經(jīng)營(yíng)范圍、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。你知道嗎