2000年10月，一家保險公司承保了一輛農(nóng)用車?；倦U和車輛附加險的險種為“座位責(zé)任險”。在保險期間的某一天，路上農(nóng)用車的司機發(fā)現(xiàn)水溫表顯示的溫度過高，推測是水箱缺水所致，于是停在路邊查看水箱水位。由于農(nóng)用車水箱的進水口位于駕駛座和副駕駛座之間，當(dāng)駕駛員打開發(fā)動機蓋，擰開水箱蓋時，水箱內(nèi)的熱氣和熱水直接沖向副駕駛座上沒有站崗的乘客，造成乘客偏癱燙傷，總的醫(yī)療費用是3000多元。事后，車主認(rèn)為駕駛?cè)俗C件齊全，且該車已投?！白呜?zé)任險”，遂向承保公司提出索賠。保險公司受理了此案，但理賠人員在實際操作中存在兩種分歧：一是案件應(yīng)賠付。原因是：該車投保了“汽車座椅責(zé)任險”，事故發(fā)生在保險期內(nèi)。在車輛使用過程中，如果乘客不離開座位，車輛就會突然發(fā)生故障，造成車上人員受傷，屬于事故。符合《車上責(zé)任保險條款》第一條“保險責(zé)任”的規(guī)定：“本保險承保的機動車在使用過程中發(fā)生事故，造成被保險車輛上貨物直接損壞和車上人員損失的，保險人應(yīng)當(dāng)在被保險人人人身傷亡保險單規(guī)定的保險賠償限額內(nèi)計算賠償，經(jīng)濟賠償責(zé)任由被保險人承擔(dān)以及被保險人為減少損失而支付的必要的、合理的救助和保護費用?！钡诙景覆粦?yīng)賠償。理由是：根據(jù)保險條款的解釋，“汽車座椅責(zé)任險”的保險責(zé)任是指被保險車輛在使用過程中發(fā)生事故時給予的保險賠償。但只有列入保險責(zé)任范圍的事故造成的損失才屬于保險責(zé)任。在這種情況下，“打開水箱蓋看水燒船上人”這一項沒有列入保險責(zé)任條款，應(yīng)屬于“保險責(zé)任免除”第五條“不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的其他損失和費用”，不予賠償，由此產(chǎn)生的損失和費用由司機自己承擔(dān)。

[分析]

本次事故不在船上責(zé)任保險范圍內(nèi)，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。原因如下：

1。這次事故不是交通事故。違法行為引發(fā)的事故屬于交通事故，本案中駕駛員的行為不屬于交通事故法律法規(guī)中的“違法行為”，故本次事故不屬于交通事故。根據(jù)汽車保險的規(guī)定，汽車責(zé)任保險的賠償依據(jù)是《道路交通事故處理辦法》。由此可見，這起事故不是交通事故，車險條款無法賠償。第二，合同責(zé)任不屬于船上責(zé)任保險的范圍。由于事故不屬于交通事故，受傷乘客只能以合同責(zé)任，即違約責(zé)任，向車主索賠民事賠償。從現(xiàn)行車險條款的規(guī)定來看，違約責(zé)任不屬于車險責(zé)任的范圍，車險條款不能賠償。你知道嗎