1、 意外傷害保險(xiǎn)是以意外傷害造成的死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。特點(diǎn)：

（1）給付保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，死亡保險(xiǎn)金按約定的保險(xiǎn)金額給付，傷殘保險(xiǎn)金大多按保險(xiǎn)金額的一定比例給付。（2）保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算依據(jù)意外傷害保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)按保險(xiǎn)金額的損失率計(jì)算。該方法認(rèn)為被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工作或活動(dòng)類型。在其他條件相同的情況下，被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種和活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)程度越高，應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。（3） 保險(xiǎn)期間意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間相對(duì)較短，一般不超過一年，最長(zhǎng)可達(dá)三五年。（4） 年末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)收入的一定比例（如40%、50%）計(jì)算，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同。第二，意外傷害保險(xiǎn)，猝死是否屬于疾病死亡，屬于人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因一定范圍的災(zāi)害、事故造成身體傷害，導(dǎo)致殘疾或者死亡，保險(xiǎn)人支付一定數(shù)額保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾給付保險(xiǎn)金的行為或者合同。

造成被保險(xiǎn)人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)包括四個(gè)要素：外部性、突發(fā)性、意外性和非疾病性。

所謂外因，是指?jìng)κ怯杀槐ｋU(xiǎn)人以外的因素造成的。

如機(jī)械碰撞、墜落、擠壓、咬傷造成的身體傷害、燙傷、燒傷、凍傷、觸電、光輻射和酸、堿、氣體等因素造成的化學(xué)傷害。

這些外部因素需要對(duì)人體造成外部或內(nèi)部損傷的跡象。

所謂突發(fā)性傷害，是指因暴力、突然侵入人體而造成的傷害。傷害的原因和結(jié)果之間有著直接的關(guān)系。所謂“非故意”，是指由于不可抗力事故造成的，當(dāng)事人沒有預(yù)見到的，而不是自己意志造成的傷害。傷害的結(jié)果是意外傷害，而非意外傷害不能被視為意外傷害。

所謂非疾病是指損害不是由被保險(xiǎn)人自身因素或疾病造成的。比如骨質(zhì)疏松引起的病理性骨折或肝炎病毒引起的暴發(fā)性肝炎，都是疾病引起的損傷。

在認(rèn)定意外傷害保險(xiǎn)事故時(shí)，必須同時(shí)滿足上述四項(xiàng)要求。

雖然猝死是突然的、非故意的，但由于不是由外界因素或疾病引起的，不符合意外傷害保險(xiǎn)的定義。

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