壽險合同無效的結(jié)果是保險費(fèi)的返還或折價的賠償，這取決于雙方當(dāng)事人是否有過錯以及過錯的大小。實(shí)踐中，一些投保人經(jīng)常以此為由要求保險公司退還保費(fèi)。在這種情況下，首先要準(zhǔn)確理解什么樣的壽險合同是無效的。根據(jù)我國保險法和合同法的有關(guān)規(guī)定，只有下列人身保險合同無效：

1。投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益；

2。以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并確認(rèn)保險金額的；

3。一方當(dāng)事人以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的；

5。以合法的形式掩蓋非法目的；

6。損害公共利益。但也有人認(rèn)為，除上述六種情形外，保險公司或者其代理人在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要信息或者欺騙投保人的，人身保險合同也無效。這是一種沒有法律依據(jù)的觀點(diǎn)，當(dāng)然也不能受到法律的保護(hù)。由于這種觀點(diǎn)混淆了保險監(jiān)管法律規(guī)定和保險合同法律規(guī)定的后果，違反保險合同法的強(qiáng)制性規(guī)定會導(dǎo)致壽險合同無效，而違反保險監(jiān)管法律規(guī)定只會導(dǎo)致保險合同無效行政處罰與刑事處罰的規(guī)定，有很大的不同。那么，這是否意味著保險公司或其代理人的欺詐是徒勞的呢？在這種情況下，被保險人作為民事主體如何保護(hù)自己的合法權(quán)益？畢竟，對保險公司或其代理人的行政處罰和刑事處罰并不涉及被保險人的權(quán)益。筆者認(rèn)為，投保人一旦發(fā)現(xiàn)保險公司或其代理人在保險業(yè)務(wù)中隱瞞與保險合同有關(guān)的重要信息或欺騙投保人，如果能從中受益，將導(dǎo)致壽險合同無效；如果自身利益受到損害，援引合同法第五十四條的規(guī)定，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)請求變更或者解除人壽保險合同的，可以適用人民法。在采取后一種方式時，應(yīng)當(dāng)注意行使撤銷權(quán)的期限，即自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。否則，由于解除權(quán)的取消，被保險人將不能要求解除合同。由此可見，在保險業(yè)務(wù)中，保險公司或其代理人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要信息或欺騙投保人的情況下，壽險合同不是無效合同，而是可撤銷合同。對于這樣的壽險合同，如果投保人直接要求合同無效，要求保險公司退還保險費(fèi)，既得不到人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)的支持，也會白白損失訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)。因此，正確認(rèn)識什么樣的壽險合同是無效的，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。你知道嗎