保險合同是投保人與保險人就保險權利義務關系達成的協(xié)議。它具有總承包的特點和獨特性：1。保險合同具有一般合同的共同法律特征。1保險合同是兩個或兩個以上當事人有相同意思的法律行為。保險合同不是單方面的法律行為，即當事人不能與自己簽訂合同。一般保險合同由投保人和保險人簽訂。但任何一方都可以占多數(shù)。只有雙方同意，保險合同才能成立。合同雙方具有平等的法律地位。任何一方都不能把自己的意志強加給另一方。第三人不得非法干預保險合同當事人的意思表示。保險合同是當事人達成一定經(jīng)濟目的的協(xié)議。投保人訂立保險合同的目的是為了取得意外損失的經(jīng)濟賠償或者特殊需要的經(jīng)濟救濟。保險人承保風險是為了通過風險分擔獲得經(jīng)營利潤和社會效益。保險合同是當事人的法律行為。當事人訂立保險合同，其內容和程序必須合法，才能受到國家法律的保護。合同生效后，雙方必須按約定履行，否則將承擔相應的法律責任。2、 保險合同與一般合同具有不同的法律特征。1保險合同是一種雙向合同。雙方的權利義務可以分為雙向合同和單向合同。重復合同是指合同雙方同時享有權利和承擔義務的合同。一方的權利是另一方的義務，權利與義務相對應。相反，只有一方有權利而另一方只有義務的合同稱為單一合同。保險合同是雙重合同。保險合同成立生效后，被保險人和保險人必須履行約定的義務。被保險人的義務是支付保險費、預防災害和損失、發(fā)出風險增加通知等。保險人的義務是提供經(jīng)濟保障、履行約定事故的賠償責任、協(xié)助被保險人預防災害和損失，但保險合同的性質不同于一般合同。① 一般來說，雙向合同的一方當事人可以因為另一方當事人不履行債務而拒絕履行債務，這也叫同時履行原則。但在保險合同中，投保人不能因為保險人不履行給付責任而拒絕給付保險費。由于保險人只承擔經(jīng)濟擔保義務，因此支付責任的發(fā)生與否必須具備一定的條件。在人壽保險中，保險人一方雖然履行了提供經(jīng)濟擔保的義務，但不能要求另一方支付保險費。如果對方拒絕支付保險費，保險人只能變更、解除或終止合同。② 在一般的重復合同中，雙方當事人可以自愿放棄自己的權利，但在保險合同中，有些保險權利是不允許放棄的。至于被保險人，他們可以放棄自己的權利。例如，保險事故發(fā)生后，被保險人放棄向保險人索賠的權利。2保險合同是給付合同。根據(jù)雙方的利益，合同可分為有償合同和無償合同。有償合同是指合同權利必須支付相應費用的合同。如果一個合同享有合同的權利而無需支付價款，則稱之為無償合同。保險合同是有償合同，即投保人要獲得保險的經(jīng)濟保障，必須支付相應的價款，即保險費。在一般的有償合同中，是以“同等報酬”原則為基礎的，即付款與反付款相一致。但是，保險合同的可賠性只要求雙方權利義務之間的對應關系，并不要求雙方的平衡支付義務。因此，除長期人壽保險外，投保人不能僅僅因為交了保險費就要求保險人等額賠付。同時，保險人應根據(jù)數(shù)學基礎進行準確的計算，使所收取的保險費能夠適應他人提供的經(jīng)濟保障程度，不能因保障程度低而收取過高的保險費。三。保險合同是一項重要的合同。重要合同是指以特定方式履行而成立的合同，非重要合同是指不以特定方式履行而成立的合同。根據(jù)我國現(xiàn)行財產(chǎn)保險合同的規(guī)定，保險合同是一種正式合同?！吨腥A人民共和國經(jīng)濟合同法》第二十五條規(guī)定：“財產(chǎn)保險合同應當以保險單或者保險憑證的形式訂立。”?！吨腥A人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》第五條規(guī)定：“被保險人提出保險要求，填寫保險單，與保險人協(xié)商支付保險費的辦法，保險人簽收后，保險合同成立，保險人應當按照保險合同的約定及時向被保險人簽發(fā)保險單或者保險憑證。”