“案情簡介”

2003年1月12日，劉先生租船運輸95噸重廢品，到保險公司投保。保險公司給劉先生開了一份保險單，上面寫著投保人是劉先生，被保險人是劉先生，保險貨物是95噸重廢品，保險金額是99750元。保單生效后，船沉了，船上所有的貨物都丟了。事故發(fā)生后，海事部門無法查明沉船原因。劉某向保險公司報案，要求賠償保險金。但保險公司認(rèn)為，劉某雇用的船舶核定噸位只有60噸，貨物嚴(yán)重超載，導(dǎo)致事故發(fā)生。因劉某未履行如實告知義務(wù)，違法超載運輸，保險公司可免除拒不理賠責(zé)任。劉某上訴至法院，要求保險公司賠償。原告認(rèn)為：

2。被保險人沒有隱瞞事實的故意或者過失。投保人在投保時如實回答保險人認(rèn)為需要了解的情況，使保險人作出同意承保的決定。投保人沒有義務(wù)將保險人沒有要求的事項通知保險人。作為一個普通的投保人，他一般不知道什么事情可以告知，什么事情應(yīng)該告知，如果不告知保險人會產(chǎn)生什么后果人們的認(rèn)知能力要比投保人強得多，應(yīng)該用哪些參考因素來預(yù)測投保項目的風(fēng)險，從而做出決定是否承保以及如何收取保費。因此，根據(jù)投保人與保險人認(rèn)知能力的差異，保險人承擔(dān)的法律義務(wù)要多于投保人。也就是說，保險法第十七條規(guī)定，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知保險人對保險標(biāo)的或者被保險人的詢問情況。根據(jù)法律規(guī)定，投保人的告知義務(wù)范圍僅限于保險人的查詢。保險人不詢問的，投保人沒有告知的義務(wù)。在保險單中，投保人已將保險人詢問的事項如實告知保險人。保險公司沒有詢問貨物是否超載。此外，保險單上沒有任何超載免責(zé)條款。在被保險貨物損壞后，保險人不能因此要求免責(zé)。保險人對船舶載貨情況和貨物數(shù)量無異議，表明保險人愿意承擔(dān)因船舶超載造成的貨物損失風(fēng)險，屬于保險風(fēng)險。更有甚者，保險貨物滅失事故發(fā)生后，事故原因沒有得到有關(guān)部門的認(rèn)可，也沒有得出明確結(jié)論，即保險人沒有證據(jù)證明沉船原因是超載所致。保險公司認(rèn)為，超載造成的海難是毫無根據(jù)的猜測，是逃避賠償責(zé)任的借口。在任何情況下，保險人都應(yīng)當(dāng)對保險貨物在運輸途中的損失承擔(dān)責(zé)任，這符合合同雙方約定的保險事故。你知道嗎