作者：鐘×華發(fā)布時(shí)間：2013-12-2414:47:18【案情】2011年9月29日21時(shí)30分許，吳某駕車至十字路口，與李某、劉某并排過馬路。因不讓步，車輛右前方與李、劉兩人相撞，造成李、劉兩人重傷，車輛損壞。事故認(rèn)定：被告吳某對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任，李某、劉某對(duì)事故不負(fù)責(zé)任。經(jīng)查，吳先生于2011年9月29日向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了交通強(qiáng)制保險(xiǎn)和事故車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)行時(shí)間為2011年9月29日17:58-59，他立即支付了保費(fèi)。本保單保險(xiǎn)期間為2011年9月30日零時(shí)至2012年9月29日24時(shí)。同時(shí)，吳先生核對(duì)了《保險(xiǎn)合同免責(zé)條款明示通知記錄》中的“保險(xiǎn)單”，并在記錄上簽名。本案爭議的焦點(diǎn)是吳某投保的保險(xiǎn)合同是否已經(jīng)生效？第一種意見是，保險(xiǎn)人與投保人就保險(xiǎn)事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議，并簽訂了保險(xiǎn)合同，吳已支付保險(xiǎn)費(fèi)，履行了合同義務(wù)，合同生效。吳應(yīng)享有保險(xiǎn)合同的權(quán)利，保險(xiǎn)公司應(yīng)支付保險(xiǎn)費(fèi)并賠償損失。第二種意見認(rèn)為，保險(xiǎn)合同雖已簽訂，但合同對(duì)保險(xiǎn)期間有明確約定，并附有有效期合同。應(yīng)以合同協(xié)議書為基礎(chǔ)。事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)期限至，保險(xiǎn)合同不生效，保險(xiǎn)公司不予賠償。作者同意第二種觀點(diǎn)。合同的本質(zhì)是一種協(xié)議，合同的成立是指當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議，形成協(xié)議。合同效力是指合同依法成立，使之具有法律約束力的效力。合同成立與否是事實(shí)判斷。其重點(diǎn)是判斷合同是否存在，雙方當(dāng)事人是否有相同的意思表示。合同是否有效，是一個(gè)法律價(jià)值判斷的問題。其重點(diǎn)是判斷合同是否符合法律的精神和規(guī)定，是否具有法律效力。合同的成立只要求當(dāng)事人在合同主要條款的表面上達(dá)成一致，而不考慮其背后的意思真實(shí)性和主要條款的合法性。合同效力的確認(rèn)不僅要考察當(dāng)事人主體的合法性、當(dāng)事人意思表示是否真實(shí)，而且要考察合同內(nèi)容的合法性。由此可見，合同的成立與合同的效力不能混淆。合同成立并不意味著合同生效。一般來說，只要當(dāng)事人的主體合法，意思表示真實(shí)，合同合法，合同就生效。但也有兩種例外，一種是附條件生效合同，另一種是定期生效合同，這兩種合同都因雙方的某種目的而暫時(shí)妨礙了合同的效力。附條件生效的合同，自條件滿足時(shí)生效；有有效期的合同，自期限屆滿時(shí)生效。保險(xiǎn)合同是一種合同。這是一份期票合同。如果雙方同意，合同將成立?！吨腥A人民共和國合同法》第四十六條規(guī)定，當(dāng)事人可以約定合同的有效期限。有有效期限的合同，自期限屆滿之日起生效。有終止期限的合同，期限屆滿無效。同時(shí)，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條還規(guī)定，依法成立的保險(xiǎn)合同成立時(shí)生效，投保人和保險(xiǎn)人可以約定合同生效的條件或者期限；保險(xiǎn)合同成立后，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定的時(shí)間承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

本案中，雖然投保人于2011年9月29日17:58-59提出投保要求并支付了相關(guān)保費(fèi)，但投保人與保險(xiǎn)人簽訂的合同約定了保險(xiǎn)期限，即具有有效期的合同。本合同已成立，被保險(xiǎn)人已部分履行合同，但合同逾期不生效。同時(shí)，投保人以書面形式出示了保險(xiǎn)合同的“免責(zé)條款明示通知記錄”對(duì)協(xié)議作了明確說明，并出示了保險(xiǎn)合同的“免責(zé)條款明示通知記錄”。申請(qǐng)人通過核對(duì)記錄表明他知道所有內(nèi)容，并在記錄上簽名。申請(qǐng)人知道保險(xiǎn)期。本案保險(xiǎn)合同生效時(shí)間為2011年9月30日零時(shí)，被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故的時(shí)間為約定保險(xiǎn)期前的交通事故。因此，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。（作者單位：江西省南城縣人民法院）圖片來源：魯巴網(wǎng)

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