我國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管體系是一個(gè)完整的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)，包括監(jiān)管人、管理人、被監(jiān)管人及其相互作用。我國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管尚處于起步階段。1998年11月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放和壽險(xiǎn)業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中新問(wèn)題的出現(xiàn)，壽險(xiǎn)業(yè)能否得到有效的監(jiān)管，不僅關(guān)系到全國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的成敗，而且關(guān)系到大局的穩(wěn)定以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)而言，我國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管尚處于探索階段。目前，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管仍屬于綜合監(jiān)管，即在這種監(jiān)管模式下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)的各個(gè)方面進(jìn)行綜合監(jiān)管，其監(jiān)管重點(diǎn)是對(duì)市場(chǎng)行為的監(jiān)管，包括對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)條款的監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)資金使用的監(jiān)管，當(dāng)然還有對(duì)償付能力的監(jiān)管?？v觀我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展歷史，實(shí)施綜合監(jiān)管有其特定的背景。然而，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，這種綜合監(jiān)管模式對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也呈現(xiàn)出種種不足。在某些方面，已經(jīng)開(kāi)始阻礙我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，需要改革。從保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)來(lái)看，保護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益是保險(xiǎn)監(jiān)管的重要目標(biāo)。保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，最重要的是保證保險(xiǎn)公司有足夠的償付能力，確保被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)能夠及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償或賠付。償付能力監(jiān)管逐漸成為世界各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的核心。

雖然我國(guó)目前的壽險(xiǎn)監(jiān)管是以市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的原則為基礎(chǔ)，但主要還是以市場(chǎng)行為合規(guī)監(jiān)管為主，這主要是由于市場(chǎng)非規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管部門的過(guò)度約束，以及保險(xiǎn)監(jiān)管部門自身人員素質(zhì)、監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管手段的局限。在這種綜合監(jiān)管模式下，我國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管雖然也側(cè)重于償付能力監(jiān)管，但水平仍然很低。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：權(quán)數(shù)是實(shí)際資產(chǎn)與實(shí)際負(fù)債的差額。實(shí)際資產(chǎn)的種類和確認(rèn)比例由中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定。這種規(guī)定似乎不僅規(guī)定了償付能力限額的一般規(guī)定，而且規(guī)定了償付能力的保證。然而，到目前為止，還沒(méi)有找到關(guān)于實(shí)物資產(chǎn)類型及其確認(rèn)率的文件。公司的實(shí)際償付能力限額不僅要考慮總額，還要考慮資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。如何衡量各種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)定實(shí)際資產(chǎn)的確認(rèn)率，是我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)亟待解決的問(wèn)題。最低償付能力的計(jì)算過(guò)于粗糙和簡(jiǎn)單。

雖然我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了壽險(xiǎn)公司的償付能力，但最低償付能力的計(jì)算只考慮了壽險(xiǎn)公司的實(shí)際負(fù)債，沒(méi)有考慮貨幣匹配、意外年度巨災(zāi)等其他影響償付能力的因素，影響了計(jì)算的科學(xué)性而償付能力標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)確性，既不利于保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管，也不利于壽險(xiǎn)公司的資本運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)安全。在償付能力監(jiān)管方面，我國(guó)缺乏科學(xué)的指標(biāo)體系和預(yù)警體系。

實(shí)施償付能力監(jiān)管，需要建立一套動(dòng)態(tài)的指標(biāo)體系和預(yù)警體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控，要求保險(xiǎn)公司提供的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)具有真實(shí)性和完整性。然而，我國(guó)在這方面的研究還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有跟上當(dāng)前的形勢(shì)。

（4）我國(guó)保險(xiǎn)計(jì)算基本上是一片空白，尚未形成系統(tǒng)的精算師監(jiān)管體系。另外，在目前的監(jiān)管模式下，壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)是保費(fèi)規(guī)模，這不僅容易導(dǎo)致虛增保費(fèi)等各種違法行為，而且使新公司的資金閑置，造成資源浪費(fèi)。

人身安全是每個(gè)人最關(guān)心的問(wèn)題，而自己的健康和安全是最重要的。因此，我國(guó)有一套保障自身人身安全的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。以上是我們?cè)诰W(wǎng)上找到的相關(guān)知識(shí)。希望它能幫助你了解相關(guān)知識(shí)，并在需要的時(shí)候?yàn)樽约夯蛩藴p輕負(fù)擔(dān)和煩惱。如果你有任何問(wèn)題，請(qǐng)咨詢我們的律師。你知道嗎