（1） 壽險包括財產(chǎn)保險的內(nèi)容。

壽險雖然以人的生命健康為保險標(biāo)的，但并不完全等同于壽險。人壽保險不僅包括固定金額的死亡和殘疾賠償保險，還包括按實(shí)際金額賠償?shù)母郊颖ｋU，如附加住院醫(yī)療費(fèi)用保險。從保險金的設(shè)定目的、約定內(nèi)容和給付方式來看，是被保險人因人身意外事故住院治療的實(shí)際費(fèi)用，保險金的給付數(shù)額取決于被保險人住院治療的實(shí)際費(fèi)用，具有明確的賠償目的和性質(zhì)。這些費(fèi)用來源于人身健康損害，但不能改變被保險人（或其繼承人）財產(chǎn)減少的事實(shí)。（2） 人身保險中健康保險和醫(yī)療保險部分適用損害賠償原則與人身保險的特點(diǎn)并不矛盾。當(dāng)然，筆者認(rèn)為人的生命健康不能用金錢來衡量，也不同意“在市場經(jīng)濟(jì)中，人作為經(jīng)濟(jì)主體的價值是可以衡量的，特別是當(dāng)人作為保險主體時，一個人的經(jīng)濟(jì)價值可以用他創(chuàng)造財富的能力來衡量，也可以用一系列指標(biāo)來量化，“這是我的觀點(diǎn)。但由于人身保險中客觀存在補(bǔ)充醫(yī)療保險、住院費(fèi)用保險等附加財產(chǎn)保險，這些財產(chǎn)保險是在被保險人（或其繼承人）的生命和健康受到意外傷害時，為挽救其生命和健康而賠償被保險人（或其繼承人）的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，這不是對人的生命和健康本身的價值評估，也不是對被保險人生命和健康損害的一種賠償。（3） 在人身保險中可以有條件地適用損失賠償原則，這更符合保險的原則和目的，也更為公平。損失賠償原則之所以成為保險的基本原則之一，與其能否集中、直接反映保險的基本原則和目的密不可分。由于人身保險在附加險中包含了財產(chǎn)保險的內(nèi)容，如果完全排除了損失賠償原則的適用，將導(dǎo)致同一險種不能適用同一原則的情況，這不僅會損害保險本身的嚴(yán)格性和規(guī)范性，損害保險公司的合法權(quán)益，而且會造成其他被保險人的不平等。也就是說，由于被保險人是否從事故責(zé)任人處獲得醫(yī)療賠償?shù)牟町?，被保險人在人身保險中可能會遇到兩種不同的結(jié)果：損失賠償和超額損失賠償。被保險人得不到事故責(zé)任人的醫(yī)療賠償是不公平的。只有在壽險中正確運(yùn)用損失賠償原則，才能避免這種情況，從而進(jìn)一步消除公眾對保險的疑慮，更好地促進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展。（4） 壽險中損失賠償原則的適用應(yīng)遵循嚴(yán)格的條件。適用范圍有限。損失賠償原則必須嚴(yán)格限定在以實(shí)際費(fèi)用為基礎(chǔ)的財產(chǎn)保險范圍內(nèi)，如人身保險中的附加醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)等。其適用不應(yīng)與普世價值相沖突，也不應(yīng)直接違反現(xiàn)行法律法規(guī)。嚴(yán)格的形式要求。根據(jù)壽險的特點(diǎn)，結(jié)合國內(nèi)保險市場的客觀現(xiàn)實(shí)和公眾的認(rèn)知，保險公司必須承擔(dān)嚴(yán)格的形式責(zé)任。即保險公司必須以合同條款的形式明確反映人身保險中損失賠償原則的適用范圍和條件，并向被保險人明確說明相關(guān)條款。如果沒有在合同條款中體現(xiàn)，保險公司就不能主張損失賠償原則是保險的基本原則，盡管雙方?jīng)]有就保險索賠達(dá)成一致。

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