保險(xiǎn)合同是我們生活中各種權(quán)利的重要保障。對(duì)我們來(lái)說(shuō)，理解保險(xiǎn)合同是絕對(duì)必要的。尤其是保險(xiǎn)合同的變更更是關(guān)系到我們的利益。很多人對(duì)保險(xiǎn)合同變更有一個(gè)大致的認(rèn)識(shí)，但對(duì)保險(xiǎn)合同變更的形式卻不清楚。那么，讓我們一起來(lái)了解保險(xiǎn)合同及其變更吧！保險(xiǎn)合同的概念分析《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)達(dá)成的協(xié)議”，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容合同是雙方權(quán)利義務(wù)的關(guān)系。投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)合同是一種民商事合同，在保險(xiǎn)合同成立、變更、終止時(shí)具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。因此，保險(xiǎn)合同不僅適用于保險(xiǎn)法，而且適用于合同法和民法通則。第二，保險(xiǎn)合同變更包括保險(xiǎn)合同主體、保險(xiǎn)合同內(nèi)容和保險(xiǎn)合同效力的變更。投保人和被保險(xiǎn)人的變更：合同主體的變更又稱(chēng)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)侵竿侗Ｈ嘶蛘弑槐ｋU(xiǎn)人將保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的法律行為。其實(shí)質(zhì)是合同主體的變更。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓通常是由保險(xiǎn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移引起的。但需要注意的是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移并不一定導(dǎo)致合同的轉(zhuǎn)移，因?yàn)檗D(zhuǎn)移標(biāo)的所有權(quán)和轉(zhuǎn)移合同是兩種法律行為。在法律性質(zhì)上，所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓是物權(quán)行為，合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移取決于出賣(mài)人和買(mǎi)受人的意志，保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)移取決于投保人或者被保險(xiǎn)人、合同受讓人和保險(xiǎn)人的意志。因此，保險(xiǎn)合同不能隨著保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而自然轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)合同不轉(zhuǎn)移的，保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益而無(wú)效；否則，通過(guò)一定的轉(zhuǎn)移程序，保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)移即發(fā)生效力。根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《海商法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)問(wèn)題：。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意密切相關(guān)，但有兩種狀態(tài)：一種是保險(xiǎn)人的同意；另一種是保險(xiǎn)人的同意。除貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同外，保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)合同的標(biāo)的物在保險(xiǎn)期間始終處于被保險(xiǎn)人的控制和管理之下，被保險(xiǎn)人的變更將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變更和保險(xiǎn)人責(zé)任的變更。因此，為了保護(hù)保險(xiǎn)人的利益，法律規(guī)定，一般保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓必須事先征得保險(xiǎn)人的書(shū)面同意，保險(xiǎn)合同才能繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)起失效。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓不需要保險(xiǎn)人的同意。它只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上簽字。

2。轉(zhuǎn)移方式。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)梢杂杀槐ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書(shū)或者以其他方式轉(zhuǎn)讓。按照慣例，空白背書(shū)轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)合同可以自由轉(zhuǎn)讓。以記名背書(shū)轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)合同，只有被背書(shū)人才能成為保險(xiǎn)合同權(quán)利的受讓人。

3。轉(zhuǎn)讓的后果。保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，只要被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的仍具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同就可以有效轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)合同的受讓人只能享有原被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和合同另有約定的除外。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者背書(shū)，或者投保人與保險(xiǎn)人訂立書(shū)面變更協(xié)議。（2）條件：保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更一般需要保險(xiǎn)人的同意，但在人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人，并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更一般表現(xiàn)為：保險(xiǎn)標(biāo)的種類(lèi)的變更、數(shù)量的增減、儲(chǔ)存地點(diǎn)、保險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)、保險(xiǎn)金額等。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更一般經(jīng)過(guò)以下主要程序：投保人及時(shí)將保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更通知保險(xiǎn)人；需要增加保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定補(bǔ)足保險(xiǎn)費(fèi)。如果保險(xiǎn)費(fèi)需要減少，投保人可以向保險(xiǎn)人提出要求。無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)是增加、減少還是不變，都需要雙方達(dá)成共識(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)出具背書(shū)或者附加條款。上述程序完成了保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更，變更后的保險(xiǎn)合同是確定雙方權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)。

3。保險(xiǎn)合同效力的變更：因投保人未按規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)而中止合同效力的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商一致后，恢復(fù)合同效力。但自合同終止之日起兩年內(nèi)未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。第三，在什么情況下保險(xiǎn)合同應(yīng)該變更？保險(xiǎn)合同一般不需要變更，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是補(bǔ)充合同。如有變動(dòng)，將輔以背書(shū)等簡(jiǎn)單政策，具有同等法律效力。1變更申請(qǐng)人。變更受益人。增加主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。變更投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的信息。更改地址、電話號(hào)碼和身份證信息。變更銀行賬戶(hù)，包括保險(xiǎn)支付賬戶(hù)、生存基金和股息收繳賬戶(hù)。變更保險(xiǎn)合同的程序受益人的變更，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。如果從字面上理解，我國(guó)規(guī)定的保險(xiǎn)合同變更應(yīng)同時(shí)滿足兩個(gè)條件：一是書(shū)面通知保險(xiǎn)人，二是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上加批注。從變更受益人書(shū)面通知的性質(zhì)來(lái)看，它屬于通知的概念，理論上稱(chēng)之為準(zhǔn)民事法律行為。這不同于意思表示通知所期待的民事法律關(guān)系的成立、變更或終止。如果它在性質(zhì)上屬于名義上的通知，那么它的通知就是一種不真實(shí)的義務(wù)。通知人不履行義務(wù)的，有義務(wù)維護(hù)和照顧自己的利益。這就體現(xiàn)在這里，即通知義務(wù)不履行的，受益人變更的效力不對(duì)抗第三人。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)人沒(méi)有必要在保單上添加意見(jiàn)。只要投保人或被保險(xiǎn)人能夠證明其履行了告知義務(wù)，變更即成立，并具有對(duì)抗第三人的效力。以美國(guó)為例，在實(shí)踐中，一些保險(xiǎn)公司規(guī)定，變更受益人無(wú)需提交保單，只需書(shū)面通知，保險(xiǎn)人備案確認(rèn)即可。這樣既可以提高保險(xiǎn)公司的效率，又可以充分保障被保險(xiǎn)人行使自己的權(quán)利。

那么，以上就是保險(xiǎn)合同的相關(guān)解釋?zhuān)彩潜ｋU(xiǎn)合同的一部分