自2003年8月12日起，個人駕駛?cè)藙⒛乘鶎贃|風(fēng)貨車為**財產(chǎn)保險股份有限公司某分公司投保第三者綜合責(zé)任險一年。2004年4月21日，劉某開車時發(fā)生一起交通事故。一輛小橋車的前引擎蓋被拖車的尖角劃傷。但劉某一直不知道發(fā)生了交通事故，隨即駕車離開。2004年5月2日，劉某接到交警大隊的通知，要求其處理這起交通事故。隨后，交警部門制作了《交通事故鑒定書》，并由劉某承擔(dān)次要責(zé)任。在交警大隊的調(diào)解下，劉某與另一車主約定賠償車輛損失5600元。2004年5月20日，劉某突然想起自己投保了第三者保險，于是向保險公司要求賠償。保險公司以事件發(fā)生一個月，被保險人未及時報案，超過索賠期限為由拒絕索賠。被保險人不服，向某市人民法院起訴。法院認(rèn)為：原告雖未及時履行告知義務(wù)，但其行為違反了保險合同的規(guī)定，但他根據(jù)交警部門交通事故鑒定調(diào)解結(jié)論提出的索賠，并未違反保險法和保險合同的有關(guān)規(guī)定，保險法也沒有規(guī)定被保險人的索賠期限，雖然雙方在合同中都有約定，但違反約定不構(gòu)成拒絕賠償?shù)睦碛?。對保險公司造成的不便可以通過減少賠償金額來處理。完全拒絕賠償是不合適的。由于被保險人違約，保險公司將被判定扣除30%的賠償金。

[案例分析]

雖然劉某違反了及時告知義務(wù)，但這能否構(gòu)成拒絕賠償?shù)睦碛?？我國《保險法》沒有將交通事故發(fā)生后及時通知保險人的需要作為被保險人的法定義務(wù)，只是在第二十三條中規(guī)定：“交通事故保險發(fā)生后，保險人應(yīng)當(dāng)按照投保人、被保險人或者被保險人的保險合同要求賠償或者給付受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供所能提供的確認(rèn)被保險交通事故的性質(zhì)、原因和損失程度的證明和資料?！痹诒景钢?，劉某并沒有因?yàn)闆]有及時報案而丟失這些證件和材料。相反，他有交警部門出具的《交通事故鑒定書》和《調(diào)解協(xié)議書》，可以作為申請賠償?shù)囊罁?jù)。而且，保險合同沒有把不及時報案作為拒賠的依據(jù)，劉某不及時報案并沒有造成損失，損失無法確定或擴(kuò)大，因此保險公司完全拒賠顯然是不合適的。《合同法》對一方當(dāng)事人的違約行為規(guī)定了支付違約金、扣留定金、實(shí)際履行和解除合同等多種救濟(jì)措施。保險公司拒絕賠償被保險人的違約是非常不恰當(dāng)?shù)?，正如所有的違約都應(yīng)被視為解除合同一樣。保險公司應(yīng)根據(jù)被保險人的違約行為處理不同的案件，不得拒絕賠償。

[法律依據(jù)]

保險法第23條