中國**財產(chǎn)保險股份有限公司2009年版《內(nèi)河船舶保險條款》第6條至第9條規(guī)定了除外責任。在這四種除外責任中，最容易被保險公司拒絕并引起爭議的是第六條第（一）項中的“保險期間有下列情形之一的，船舶有下列情形之一的，保險人自發(fā)生之日起對保險人承擔責任：（一）船舶不適航（不可拖），包括人員配備、技術(shù)條件、航行區(qū)域、用途不符合航行（拖）規(guī)定或者裝載貨物不當。定期保險和航程保險的定義和處理方式如下：1。定期保險：除非被保險人能夠證明他不知道或者沒有理由知道這種不適航的存在，保險人不承擔任何賠償責任，并有權(quán)終止保險合同，但保險人可以從事故發(fā)生之日起按日退還已付的保險費。2航次保險：只要被保險船舶在航行時不適航，保險人不承擔人身責任和賠償責任，有權(quán)解除保險合同，不退還保險費?！?。保險公司適用除外條款時，風險點如下：

1。

保險法及其司法解釋對保險免責條款的及時、明確的解釋不明確，義務(wù)的履行標準也不明確。目前保險公司加粗加黑的免責條款、在申請表上的聲明以及申請人的簽字等做法，法院可能不予支持。中國保險監(jiān)督管理委員會[2012]16號文第二條第（三）項規(guī)定：“保險公司應(yīng)當在保險單首頁最顯著位置，以紅4號及以上字體，增加‘責任免除特別通知單’，并對保險條款中免除保險公司責任的條款作出足以引起投保人注意的提示，用通俗易懂的方式書面或者書面表達條款的內(nèi)容，投保人應(yīng)當口頭向投保人作出明確的說明。”保險公司應(yīng)當提醒投保人“在保險人明確了解免責條款的內(nèi)容后”在保險單的“免責特別通知單”下填寫并簽字。

許多法院認為，中國保監(jiān)會已經(jīng)正式發(fā)布了本條和所有保險條款公司應(yīng)該遵守。否則，不按規(guī)定履行明確解釋義務(wù)，免責條款不生效。此外，法律賦予法院審查免責條款的權(quán)利，這可能導(dǎo)致免責條款無效。

2。

根據(jù)中國人民保險公司《除外責任條款》第六條第一款規(guī)定，拒絕賠償?shù)年P(guān)鍵是確定船舶是否適航（可拖）。實踐證明，關(guān)于免責條款的理解和適用的爭議主要在于此。該條款雖然對船舶的適航性（不適合拖航）有明確規(guī)定，但人員配備是否適當、技術(shù)狀況是否符合航行（拖航）要求等，往往是爭議的焦點和辦案的難點，目的是否符合航行（拖航）要求，貨物裝載是否合適。

鑒于上述免責條款適用中存在的風險點，我們建議在保險公司適用免責條款拒絕索賠或抗辯的保險合同糾紛訴訟和仲裁中，保險公司應(yīng)盡量避免使用免責條款以免責條款為依據(jù)，善于運用保險法律法規(guī)和司法解釋，善于應(yīng)訴，并將保險原則和原則作為抗辯的支撐予以充分論證。從《保險法》及其司法解釋中對保險人不承擔保險責任的案件進行了辯護。如被保險人的如實告知義務(wù)、被保險人脫離危險時的保險利益、保險標的的風險程度顯著增加、保險事故發(fā)生等。雖然海商法在內(nèi)陸水域的適用性不是很好，但應(yīng)充分利用海商法、合同法、侵權(quán)責任法等法律中有關(guān)保險的法律規(guī)定、原則和精神，以及合同效力、訴訟時效等抗辯事由。在沒有法律規(guī)定和規(guī)定不明確的情況下，保險利益原則、損失賠償原則、誠實信用原則等保險原則可以作為補充推理依據(jù)。你知道嗎