涉及公共利益、依法強(qiáng)制保險(xiǎn)和新發(fā)展的人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款和險(xiǎn)種費(fèi)率，報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。法律咨詢：您好，保險(xiǎn)合同終止有什么問(wèn)題？律師答：

保險(xiǎn)合同終止是指保險(xiǎn)合同成立后，由于法律原因或者約定的原因，保險(xiǎn)合同的法律效力消滅的法律事實(shí)。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因很多，主要有以下幾個(gè)方面：（1）自然終止，是指保險(xiǎn)合同因法定或者約定的原因而不再具有法律效力的情形。這些情況通常包括：

1。保險(xiǎn)合同期限屆滿；

2。保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)在合同生效后消失；

3。因發(fā)生非保險(xiǎn)事故致使保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失；合同生效后，投保人未按規(guī)定程序轉(zhuǎn)讓合同，致使被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同的原法律效力自轉(zhuǎn)讓之日起不再存在。（2） 終止履行終止，是指約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)支付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任。但是，船舶保險(xiǎn)有特別規(guī)定。船舶在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)全部損壞，保險(xiǎn)事故損失達(dá)到保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額賠償后，保險(xiǎn)合同終止；在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生多起部分損失的，即使保險(xiǎn)賠償總額達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人仍有責(zé)任終止合同，直至保險(xiǎn)合同期滿。這是因?yàn)?，為了保持繼續(xù)航行的能力，事故發(fā)生后必須對(duì)船舶進(jìn)行修理。因此，當(dāng)修理費(fèi)用低于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)合同中的原保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)人賠付后繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)合同期滿。（3） 保險(xiǎn)合同解除，是指保險(xiǎn)合同期滿前，一方當(dāng)事人依法行使解除權(quán)或者約定提前終止合同效力的法律行為。保險(xiǎn)合同解除的法律后果是保險(xiǎn)合同的法律效力消失，恢復(fù)到合同訂立前的原狀。因此，保險(xiǎn)合同的解除具有溯及力。保險(xiǎn)人一般必須退還全部或部分保險(xiǎn)費(fèi)，不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。

在保險(xiǎn)合同終止的情況下，解除權(quán)是基礎(chǔ)。解除權(quán)是保險(xiǎn)合同成立后，法律賦予保險(xiǎn)合同當(dāng)事人基于法定或者約定的理由解除合同的權(quán)利。撤銷(xiāo)權(quán)可以由保險(xiǎn)人行使，也可以由投保人行使。解除權(quán)可以根據(jù)合同一方當(dāng)事人的意思行使。但是，當(dāng)事人行使撤銷(xiāo)權(quán)應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的條件。這些條件是：解除權(quán)必須在解除范圍內(nèi)行使；必須有解除事由；必須按照法律規(guī)定的方式解除；必須在時(shí)效期間內(nèi)行使。保險(xiǎn)合同的解除分為法定解除和自愿解除。

1。法定解除是指保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人在法律規(guī)定出現(xiàn)時(shí)，可以依法行使解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。法定解除的內(nèi)容通常由法律直接規(guī)定。但是，不同的主體有不同的法定解除事項(xiàng)。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，終止保險(xiǎn)合同的權(quán)利可以在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之前行使，但是在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之后，法律對(duì)終止保險(xiǎn)合同的權(quán)利做出了兩種不同的規(guī)定：對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，投保人要求解除合同的，自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止，投保人可以領(lǐng)取保險(xiǎn)費(fèi)，其余部分退還被保險(xiǎn)人。人身保險(xiǎn)合同，投保人解除合同，繳納保險(xiǎn)費(fèi)滿兩年的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值返還保險(xiǎn)費(fèi)；滿兩年未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定扣除手續(xù)費(fèi)后返還保險(xiǎn)費(fèi)。只有在法律規(guī)定的終止事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人才有權(quán)終止合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，法律救濟(jì)的內(nèi)容如下：（1）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違反誠(chéng)實(shí)信用原則的。包括：投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否接受保險(xiǎn)或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的；被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；投保人，被保險(xiǎn)人或者受益人故意造成保險(xiǎn)事故的，可以解除合同。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人未如實(shí)申報(bào)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡，被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但解除權(quán)應(yīng)當(dāng)在合同成立后2年內(nèi)行使。（二）投保人和被保險(xiǎn)人不履行合同義務(wù)的。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人和被保險(xiǎn)人未按照約定履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。（三）被保險(xiǎn)人違反風(fēng)險(xiǎn)增加通知義務(wù)的。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的，被保險(xiǎn)人有義務(wù)告知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加。保險(xiǎn)人可以根據(jù)具體情況要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，也可以考慮其承保能力而解除合同。（四）在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，沒(méi)有其他約定的，投保人逾期60日不支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)合同終止后兩年內(nèi)，雙方不能就合同達(dá)成一致的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

2。自愿終止，又稱協(xié)議終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情形時(shí)，可以根據(jù)合同約定隨時(shí)終止保險(xiǎn)合同。意思表示的終止需要保險(xiǎn)合同雙方在合同中約定終止條件。一旦約定的條件得到滿足，一方或雙方都有權(quán)行使終止權(quán)，從而使合同的效力消滅。相關(guān)法律知識(shí)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十七條保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的責(zé)令停止使用，限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。第一百三十八條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管。你知道嗎