保險合同約定條款，是指保險合同當事人在法定條款以外，通過自由協(xié)商確定的事項。其中有些是保險單中的可選條款，由保險人根據需要投保。商業(yè)合同的訂立需要邀請和接受兩個環(huán)節(jié)。這兩個環(huán)節(jié)體現在保險合同簽訂過程中的填表和承保兩個階段：填表是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。也就是說，保險合同的要約是指投保人向保險人提出保險請求，填寫并提交保險單。顯然，保險合同的要約在形式上不同于其他商業(yè)合同。在實際訂立保險合同時，往往是保險人規(guī)范保險風險，制定統(tǒng)一的承保條件和費率標準，制定統(tǒng)一格式和內容的保險合同相關文件，包括保險單、臨時保險單和保險單。投保人提出保險要求時，往往需要提前填寫保險人印制的保險單。這樣，就有人誤以為保險人向投保人提供保險單是保險合同的要約。其實，這只能算是邀請函。這是保險公司規(guī)范自身業(yè)務、方便投保人和招攬業(yè)務的一種方式。只有投保人填寫保險單并交給保險人，要約才具有法律效力。（2） 承保保險人收到保險單后，經逐項審查認為符合保險條件并接受保險，即承保，或者在保險合同中接受受要約人。以向保險人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證的形式表現。根據《中華人民共和國保險法》第十二條的規(guī)定，經保險人和保險人雙方同意，也可以采用保險單或者其他保險憑證以外的書面協(xié)議形式訂立保險合同。據此，保險人在下列情形下可以推定為承攬（承保）：一是在申請表上簽名蓋章；二是出具保險費收據給投保人表示同意；三是其他可以合法表示同意的書面形式（如信件）。在這種情況下，保險合同的成立不是基于保險人簽發(fā)的保險單，而是基于保險合同當事人約定的書面承諾。相關法律知識：保險合同無效的原因。合同主體不合格。主體資格喪失是指保險人、投保人、被保險人、受益人或者保險代理人的資格喪失。例如，申請人是限制民事行為能力的自然人，沒有民事行為能力或者不能依法獨立實施承包行為；保險人不具備法定條件，不依法設立；保險代理人沒有保險代理資格或者保險代理權。保險合同由上述主體訂立的，合同無效。

2。在訂立合同過程中，當事人一方以欺詐、脅迫或者利用他人危險的手段，使對方違背自己的意思表示的，構成不真實的意思表示。這里的欺詐，是指行為人不履行如實告知義務，故意隱瞞真實情況或者故意告知虛假情況，誘導失主錯誤表達意思的行為。比如，投保人在簽訂保險合同時，明知沒有風險就謊稱有風險，明知有風險就謊稱沒有風險。脅迫，是指一方以威脅對方人身、財產、名譽、榮譽受到損害為手段，強迫對方與自己訂立保險合同的行為。敲詐是確定可能的行為，并足以使對方違背自己的意愿與自己簽訂保險合同。

3。對象是非法的。投保人或者被保險人對保險標的沒有保險利益的，其簽訂的保險合同無效。

4。非法內容。投保人投保的風險違法的，如違反國家利益和社會公共利益，違反法律強制性規(guī)定的，合同無效。你知道嗎