被保險人獲得保險公司的產(chǎn)品（服務(wù)）需要一定的成本。這種成本既包括可以用貨幣計量的有形成本，也包括難以用貨幣計量的無形成本，包括購買保險和獲得保險賠償?shù)臅r間成本和精力成本，以及保險賠償?shù)牟淮_定性成本。

保險產(chǎn)品的收購成本越低，其相對價值越高。保險產(chǎn)品的取得成本主要由兩類成本決定：

<1。雖然不同種類的保險產(chǎn)品有不同的定價方法和不同的價格構(gòu)成，但理論上可以包括：反映風(fēng)險價格的純費(fèi)率；穩(wěn)定經(jīng)營和正常利潤的風(fēng)險費(fèi)率；保險公司經(jīng)營管理成本的費(fèi)率。保險產(chǎn)品的定價一般采用“純保費(fèi)加保費(fèi)”的方式。與預(yù)期損失相對應(yīng)的部分稱為純保費(fèi)，是由保險標(biāo)的的損失率確定的風(fēng)險價格。從理論上講，純保費(fèi)只能補(bǔ)償保險事故造成的損失。從投保人處取得并由被保險人（受益人）使用，并退還給所有投保人。與保險公司經(jīng)營成本相對應(yīng)的附加保費(fèi)是不同的。對于投保人來說，附加保費(fèi)是其支付的保險產(chǎn)品購置成本。附加保費(fèi)越少，保險產(chǎn)品越便宜，投保人的購買成本就越低。

2。保險合同成本。這部分費(fèi)用主要是指投保人（被保險人）為訂立和執(zhí)行保險合同而支付的費(fèi)用，保險產(chǎn)品價格除外。它包括保單簽訂過程中的信息搜尋成本、保險合同的維護(hù)成本、保險合同的執(zhí)行成本等。

市場交易的合同成本包括搜尋成本和信息成本、協(xié)商決策成本、監(jiān)督執(zhí)行成本等，雙方需要承擔(dān)相應(yīng)的費(fèi)用。被保險人必須承擔(dān)的保險合同成本包括信息成本、合同維護(hù)成本和合同執(zhí)行成本。這些費(fèi)用的構(gòu)成還包括由于保險服務(wù)的不穩(wěn)定性和理賠結(jié)果的不確定性給被保險人造成的損失以及支付的費(fèi)用。保險人和消費(fèi)者支付的部分保險合同費(fèi)用可以相互轉(zhuǎn)嫁。保險公司從承保到理賠的各項(xiàng)服務(wù)越細(xì)致周到，付出的代價就越高。但是，保險公司提供的服務(wù)越好，被保險人就越容易享受各種保險服務(wù)，保險保障成本也就越低。相反，會增加被保險人的成本。你知道嗎