從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，互助保險(xiǎn)公司具有以下優(yōu)勢(shì)：（1）互助保險(xiǎn)適用于道德風(fēng)險(xiǎn)較高的保險(xiǎn)。互助保險(xiǎn)公司的投保人同時(shí)是保險(xiǎn)人，會(huì)員的利益同時(shí)是投保人和保險(xiǎn)公司的利益，可以有效避免因保險(xiǎn)人操作不當(dāng)和被保險(xiǎn)人欺詐造成的道德風(fēng)險(xiǎn)。（2） 互助保險(xiǎn)的成本較低，為經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)較差的人提供了尋求保險(xiǎn)保障的機(jī)會(huì)。相互保險(xiǎn)不以盈利為目的，所有資產(chǎn)和盈余用于被保險(xiǎn)人的福利和保護(hù)。相互保險(xiǎn)公司通過(guò)所有權(quán)關(guān)系取代市場(chǎng)交易，這為降低費(fèi)率提供了條件。同時(shí)，沒(méi)有利潤(rùn)壓力，這使得互助保險(xiǎn)公司更加關(guān)注那些對(duì)被保險(xiǎn)人有利的長(zhǎng)期保險(xiǎn)項(xiàng)目。三是由于互保公司投保人的雙重性，公司可以靈活調(diào)整保費(fèi)費(fèi)率，從而有效避免利息損失、手續(xù)費(fèi)損失等問(wèn)題。相互保險(xiǎn)公司的缺點(diǎn)是：（1）利用資本市場(chǎng)的能力有限?；ブｋU(xiǎn)公司不能以發(fā)行股票的形式向社會(huì)募集資金，而主要依靠留存盈余擴(kuò)大承保能力。它不能充分利用資本市場(chǎng)，限制了其發(fā)展速度。為此，自1998年以來(lái)，壽險(xiǎn)領(lǐng)域的一些互助保險(xiǎn)公司已轉(zhuǎn)型為股份制公司。轉(zhuǎn)型的主要原因是向社會(huì)募集資金，增強(qiáng)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力和償付能力。這是公司經(jīng)營(yíng)達(dá)到一定規(guī)模，在一定市場(chǎng)條件下，內(nèi)部擴(kuò)張沖動(dòng)的自然反應(yīng)。但在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，這一趨勢(shì)并不明顯。（2） 支持能力有限。相互保險(xiǎn)公司的保護(hù)程度僅限于資金總額。由于融資能力弱，沒(méi)有外部融資渠道，擔(dān)保能力弱于股份公司。（3） 經(jīng)營(yíng)成果和內(nèi)部控制制度的透明度不如股份公司。根據(jù)互助保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)，互助保險(xiǎn)公司更適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，日本的經(jīng)驗(yàn)也證明了這一點(diǎn)。你知道嗎