新《保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定，保險(xiǎn)人訂立合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款發(fā)出足以引起注意的通知，并以書(shū)面或者口頭形式向投保人說(shuō)明條款內(nèi)容。但是，這一規(guī)定在保險(xiǎn)實(shí)踐中仍然過(guò)于抽象，難以操作。在此，筆者提出以下建議，為保險(xiǎn)業(yè)提供參考。

首先，對(duì)于保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，特別是排除條款、免賠條款、免賠條款和終止條款，要多用醒目字體，如粗體或其他字體，引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的注意。目的是提醒被保險(xiǎn)人充分注意免責(zé)條款。這是保險(xiǎn)人義務(wù)的第一個(gè)層次和第一步，說(shuō)明免責(zé)條款，并注意免責(zé)通知。第二，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，以書(shū)面形式向保險(xiǎn)消費(fèi)者明確說(shuō)明免責(zé)條款的內(nèi)容、涉及的保險(xiǎn)條款以及其他相關(guān)專用條款的含義和適用，并以口頭說(shuō)明的形式提請(qǐng)投保人注意。這是保險(xiǎn)人提示和明確免責(zé)條款的第二層次義務(wù)，即明確免責(zé)條款。書(shū)面形式不僅是指紙質(zhì)形式，還可以體現(xiàn)為數(shù)據(jù)電文的形式（包括電報(bào)、電傳、傳真、EDI和電子郵件）。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡可能使用書(shū)面形式履行清楚說(shuō)明的義務(wù)。其法律價(jià)值在于在保險(xiǎn)糾紛中承擔(dān)舉證責(zé)任。第三，《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上對(duì)免責(zé)條款作出及時(shí)、明確的說(shuō)明。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是一種允諾性合同，在雙方當(dāng)事人約定權(quán)利義務(wù)時(shí)才能成立。在保險(xiǎn)業(yè)中，投保人提出保險(xiǎn)要求，通常是以保單（要約）的形式向保險(xiǎn)人提出，保險(xiǎn)人作出承諾，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立之日起生效。簽署保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人的法定義務(wù)，也是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同的義務(wù)。提示和明確說(shuō)明免責(zé)條款的義務(wù)是在合同簽訂時(shí)，即合同未成立時(shí)。因此，筆者認(rèn)為，立法者在簽訂合同時(shí)要求保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證中履行免責(zé)條款的通知和明確說(shuō)明，是違反合同履行秩序和法治的。因此，筆者認(rèn)為，不宜將免責(zé)條款與保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證“捆綁”在一起。免責(zé)條款或其他免責(zé)條款應(yīng)分別打印在紙上，并在每一條免責(zé)條款后面留一空白，供保險(xiǎn)人簽字。第四，口語(yǔ)化，通俗化。由于保險(xiǎn)合同過(guò)于專業(yè)，如果我們使用晦澀難懂的語(yǔ)言，即使保險(xiǎn)人解釋清楚，也不能保證投保人真正理解合同條款的真實(shí)含義。因此，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同或作出書(shū)面或口頭解釋時(shí)，應(yīng)盡量使用通俗易懂的語(yǔ)言，以達(dá)到解釋的效果。筆者建議在被保險(xiǎn)人關(guān)心的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任方面，合理減少專業(yè)術(shù)語(yǔ)的使用。如果非要使用，就要在條款解釋中加以說(shuō)明，說(shuō)明用語(yǔ)要簡(jiǎn)單易懂，特別是要避免出現(xiàn)新的專業(yè)術(shù)語(yǔ)；同時(shí)，在嚴(yán)格規(guī)范的前提下，盡量使用短句，避免使用含糊不清的詞語(yǔ)，盡量使用口語(yǔ)和稱謂語(yǔ)，使分句更加人性化。建議將有關(guān)保險(xiǎn)條款和概念的說(shuō)明印在有關(guān)保險(xiǎn)條款前。你知道嗎