1。計(jì)算生命的價(jià)值?！薄吧鼉r(jià)值法則”是根據(jù)一個(gè)人的生命價(jià)值來考慮應(yīng)該購買多少保險(xiǎn)。該法可分為三個(gè)步驟：估計(jì)被保險(xiǎn)人今后的年平均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用。據(jù)此計(jì)算，可以得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。

2?？紤]家庭需要。在計(jì)算了生命的價(jià)值之后，我們還應(yīng)該考慮家庭的需要。這一規(guī)定考慮到了事故發(fā)生時(shí)，近親可以保障的生活儲(chǔ)備總量。計(jì)算方法是從最近親屬所需的生活費(fèi)、教育費(fèi)、贍養(yǎng)費(fèi)、外債、喪葬費(fèi)等中扣除現(xiàn)有資產(chǎn)，以收入差距作為保險(xiǎn)金額的粗略估算依據(jù)。

需要注意的是，如果被保險(xiǎn)人能夠從自己的人壽保險(xiǎn)、企業(yè)等獲得一定的保險(xiǎn)保障，在最終確定保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)扣除這些保障。二是購買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意的問題人身保險(xiǎn)具有特殊性，其保護(hù)對象是人體和生命，期限長，合同復(fù)雜。投保人應(yīng)注意壽險(xiǎn)合同中的一些特殊條款，這些條款一般適用于所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是以下五個(gè)條款：

1，寬限期條款。在分期付款的人壽保險(xiǎn)中，如果投保人未能按時(shí)支付第二次及以后的保險(xiǎn)費(fèi)（如果投保人未能支付第一次保險(xiǎn)費(fèi)，人壽保險(xiǎn)合同一般不生效），保險(xiǎn)合同在寬限期內(nèi)（一般為30天或60天）仍然有效。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍將承擔(dān)責(zé)任，但所欠保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)從保險(xiǎn)費(fèi)中扣除。申請人在寬限期結(jié)束后仍不支付保險(xiǎn)費(fèi)，又無其他約定的，保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束次日起失效。

2?；謴?fù)條款。如果保單持有人在寬限期結(jié)束時(shí)未支付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同中沒有其他約定，保單將失效并終止。但保單的終止與保單的終止是不同的。被終止的保險(xiǎn)單在一定期限內(nèi)仍可以申請恢復(fù)。

3。是指在簽訂合同時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡被虛報(bào)，并將虛報(bào)的信息記錄在保單中，使投保人得以更正的一種合同協(xié)議，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)措施。

4。受益人條款。被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人以上為死亡保險(xiǎn)受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；不確定受益份額的，受益人按照等額份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配。

5。自殺條款。在具有死亡責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效后一定期間（一般為一年或兩年）內(nèi)因自殺死亡的，屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不支付保險(xiǎn)金，只退還部分已支付的保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)合同生效，被保險(xiǎn)人因自殺死亡的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。你知道嗎