所謂保單現(xiàn)金價(jià)值，又稱退保金或退保金，是指具有儲蓄性質(zhì)的壽險(xiǎn)保單的價(jià)值。為了履行合同責(zé)任，保險(xiǎn)人通常會存入責(zé)任準(zhǔn)備金。如中途退保，本保單責(zé)任準(zhǔn)備金將作為退保金。被保險(xiǎn)人要求終止或者退保時(shí)，人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付的金額。在長期壽險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人為了履行合同責(zé)任，通常需要存入一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因故要求終止或者退保的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將存款準(zhǔn)備金減去退?？鄢~后的余額退還被保險(xiǎn)人，即退保金，退保時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值。

在壽險(xiǎn)中，由于賠付期較長，隨著被保險(xiǎn)人年齡的增加，死亡概率會越來越高，保險(xiǎn)費(fèi)率會逐漸上升到近100%。這樣的費(fèi)率不僅被保險(xiǎn)人難以承受，而且毫無意義。為此，保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中往往采用“均衡保費(fèi)”的方法。通過數(shù)學(xué)計(jì)算，申請人需要繳納的全部保費(fèi)將在整個(gè)繳費(fèi)期內(nèi)平均分?jǐn)偅股暾埲嗽诿總€(gè)繳費(fèi)期繳納的保費(fèi)相同。

被保險(xiǎn)人年幼時(shí)，死亡概率較低，被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)超過實(shí)際需要，額外的保險(xiǎn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司逐年累積。當(dāng)被保險(xiǎn)人年老時(shí)，死亡的概率很高。被保險(xiǎn)人當(dāng)前支付的保險(xiǎn)費(fèi)不足以支付當(dāng)前的賠償金。不足部分由被保險(xiǎn)人年輕時(shí)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)彌補(bǔ)。這部分保費(fèi)加上產(chǎn)生的利息每年累計(jì)，即保單的現(xiàn)金價(jià)值，相當(dāng)于投保人在保險(xiǎn)公司的一種儲蓄。

計(jì)算傳統(tǒng)壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法：

如果需要列出其計(jì)算過程，則可以給出一個(gè)簡化公式：保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人支付的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司分?jǐn)偟墓芾碣M(fèi)用金額在保單上——保險(xiǎn)公司向銷售人員支付的傭金——保險(xiǎn)公司承擔(dān)了保單保險(xiǎn)責(zé)任所需的凈保費(fèi)+剩余保費(fèi)產(chǎn)生的利息。

這筆錢一般由保險(xiǎn)公司存放，以免妨礙被保險(xiǎn)人權(quán)益的實(shí)現(xiàn)；但另一方面，部分保費(fèi)收入將累計(jì)用于投資，投資收益將用于以后的賠償。你知道嗎