不難發(fā)現，我國投資保險產品與國外同類產品存在以下差異：

1。不同的發(fā)射背景。推出外資保險產品是為了增強保險產品的競爭力，而我國推出投資保險產品的直接原因是為了減少利差損失。20世紀70年代，在通貨膨脹的壓力下，西方發(fā)達國家的金融業(yè)一直在尋求創(chuàng)新。由于傳統(tǒng)的固定預定利率的長期壽險保單缺乏競爭力，長期壽險保單持有人紛紛退保，導致保險資金外流，保險公司受到嚴重沖擊。為了扭轉這種不利局面，保險公司開始研究開發(fā)投資保險產品。近20年來，投資保險產品在許多國家發(fā)展迅速。在一些發(fā)達國家，投資保險的保費收入已占壽險保費收入的30%-55%。目前，投資型壽險產品已成為壽險業(yè)與其他金融行業(yè)競爭的工具，日益成為未來壽險業(yè)的發(fā)展方向。在我國，自上世紀90年代以來，保險業(yè)發(fā)展迅速，年平均保費收入超過30%。自1997年壽險保費收入超過財產保險后，其增長率一直高于財產保險。與此同時，央行連續(xù)8次降息，壽險公司因此遭受巨大的息差損失。為了扭轉這種不利局面，保險公司紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務之外尋找解決問題的方法，于是投資保險產品應運而生。因此，由于通貨膨脹和高利率，國外保險公司推出投資保險產品是為了增強保險產品的競爭力，而我國保險公司推出投資保險產品的金融背景下則積累了大量的息差損失。

2。投資賬戶差異。

外資保險產品提供了多種投資賬戶供投資者選擇，保險金額也靈活多變。目前，投資連結保險等國內投資保險只提供一個投資賬戶，投保人被動接受保險公司的投資選擇，而固定的保費和保險金額降低了產品的靈活性。

3。

在國外，新保險品種積累的保險資金一般由專門的基金管理公司管理，投資者的權利和義務是明確的。而且，國外保險公司的發(fā)展一直堅持保險與承保并重的理念。因此，有的保險公司即使自己管理保險資金，其投資管理能力也比較強，而且一般實行資產負債管理，這一點非常重要，一般來說，它具有良好的投資收益。在我國，投資保險產品近年來逐步推出。各保險公司均采用經營性保險資金的投資方式。然而，資本運營主體的模糊性容易導致責任的混淆，降低投資決策的科學性和投資效果。

4。在國外，投資保險產品被視為一種證券。證券管理部和保險監(jiān)管部同時監(jiān)管，產品同時受《證券條例》和《保險條例》的約束。銷售人員在銷售產品時，必須具備保險和證券雙重資質。在我國，投資保險產品僅由保險監(jiān)管部門監(jiān)管，在選擇保險營銷人員時沒有具體標識。你知道嗎