案例分析有一個貸款案例，一名男子以約定的年利率60%（即我們通常說的每月5美分）貸款20萬元。貸款到期后，他起訴了借款人，但被判定只能按24%的年利率計算利息。換言之，雖然約定的月利率是5%，但他只能得到2%的月利率。那么，問題是，法院為什么不支持黑白約定的利息呢？可以看出，利息不是貸款人希望借款人償還的！以下小方法將向您介紹以下無息借款的情況。借款人與借款人未就利息達(dá)成一致。例如：甲方借給乙方10萬元，乙方開具了一張借據(jù)，一年后歸還，借據(jù)上未注明利息。因此，乙方只需無息償還本金10萬元，《合同法》第211條規(guī)定，自然人之間的借款合同未約定或明確約定支付利息的，視為不支付利息。因此，根據(jù)我國法律，自然人之間的借款合同原則上是自由的，除非當(dāng)事人另有特別約定，否則應(yīng)當(dāng)支付利息。這項規(guī)定是因為公民之間的貸款起著交換所需物品的作用。有利于公民的生產(chǎn)生活，促進(jìn)鄰里和睦安寧，形成互助友好共處的和諧氛圍?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定，自然人之間的利益約定不明確，如果貸款人未就利息達(dá)成協(xié)議，人民法院將不支持貸款人在借款期內(nèi)支付利息的請求。如果自然人之間的利息協(xié)議不明確，并且貸款人要求支付利息，人民法院將不予支持。除自然人之間的借款外，借款人與貸款人對借款利息沒有明確約定，貸款人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣確定利息，市場利率和其他因素告訴我們，如果沒有約定的利息，則不支持利息，如果自然人之間的約定不明確，則不支持利息。除自然人外，如果利益協(xié)議不明確，可以根據(jù)綜合情況確定利益。本文中有兩個主要問題。首先，貸款人需要提供證據(jù)，證明過去的交易方法、交易習(xí)慣以及類似當(dāng)?shù)厍闆r下的通常利率；其次，法官可以決定法定范圍內(nèi)的利益水平。約定利率超過年利率36%，超出部分的利息協(xié)議無效?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條當(dāng)事人約定的利率不得超過年利率24%。如果貸款人要求借款人按約定利率支付利息，人民法院應(yīng)予以支持，雙方約定的利率超過年利率36%，超出部分的利息協(xié)議無效。借款人要求貸款人返還已支付的利息超過年利率36%的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。第三十條：貸款人與借款人就逾期利率和違約金或其他費用達(dá)成一致。貸款人可以選擇追索逾期利息、違約金或其他費用，也可以同時追索，但人民法院不支持超過年利率24%的部分，例如：甲方每年借給乙方10萬元，要求年底償還15萬元。根據(jù)新規(guī)定，超過年利率36%的利息無效。即一年后，乙方最多只需向張還款13.6萬元，另1.4萬元的利息還款無效。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第200條的規(guī)定，貸款利息不得提前從本金中扣除。如果提前從本金中扣除利息，則應(yīng)根據(jù)貸款的實際金額償還貸款，并計算利息。例如：甲方借給乙方100元，其中10元已提前扣除，因此甲方借給乙方的本金為90元。如果計算利息，只能按90元計算。《中國合同法》第208條：借款人提前借款的，除當(dāng)事人另有約定外，利息按實際借款的期限計算，借款人可以提前償還利息。如果提前償還，利息可以根據(jù)貸款的實際時間計算，而不是合同中約定的利息。也就是說，借款人提前還款是符合成本效益的。例如：甲方每年向乙方貸款10萬元，年利率為36%。四個月后，乙方突然手頭有錢，可提前償還本金加利息共計11.2萬元，除非雙方另有約定。貸款合同無效的，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條的規(guī)定，貸款合同無效的情形有四種：（一）從金融機(jī)構(gòu)取得信貸資金，高息貸給借款人，借款人知道或應(yīng)當(dāng)提前知道（2）通過向其他企業(yè)借款或向本單位職工募集資金而獲得的資金轉(zhuǎn)貸給借款人以牟利，借款人知道或應(yīng)當(dāng)提前知道（3）貸款人知道或應(yīng)當(dāng)提前知道借款人的貸款被用于違法犯罪活動，并且仍然提供貸款（4）違反社會公共秩序和良好習(xí)慣的貸款合同無效的，利息協(xié)議也無效