“互聯網金融”刑事法律風險防控1。相關風險原因

鑒于上述風險事件，筆者認為相關風險原因主要包括以下三個方面：

第一，機構員工的原因。在包括互聯網金融在內的所有社會生產經營活動中，人員始終是最活躍的因素。然而，正如俗話所說，“成功就是失敗”。當員工遇到問題時，往往是員工陷入法律風險漩渦的時候。例如，員工利用職務之便非法獲取、買賣客戶信息、挪用單位資產和挪用客戶資金，可能會導致上述法律風險事件。

第二，機構自身的原因。從業(yè)者是互聯網金融活動的主體。如果他們違反法律法規(guī)進行經營，或者沒有及時識別和分析潛在的風險事件，或者在風險事件發(fā)生時沒有采取合理的應對措施，無疑會對從業(yè)人員的經營活動產生嚴重的不利影響，甚至會因第三方原因對從業(yè)人員造成毀滅性的打擊。作為外部原因，第三方原因往往與內部原因（即來自工作機構和/或其員工的原因）相結合，共同導致刑事法律風險事件的發(fā)生。以P2P網絡借貸平臺為例，當平臺上的金融家使用該平臺進行非法集資，且該平臺未能及時識別，或有意合作，或未能向投資者進行合理的信息披露和風險提示時，該平臺將承擔損害賠償和刑事責任

2。關于相關風險防控措施的建議

針對上述互聯網金融刑事法律風險事件及其成因，結合我們自身的法律服務經驗，筆者認為，我們可以通過（但不限于）以下措施來幫助從業(yè)人員預防和控制犯罪風險

首先，加強對員工的法律培訓和警示教育。人們常說“無知者無畏”，法制觀念淡薄、僥幸心理的存在往往是誘發(fā)部分員工違反監(jiān)管紅線、引發(fā)風險事件的主要原因。因此，對相關員工進行有針對性的法律培訓和警示教育，對于提高守法意識，依法指導實踐，預防和杜絕違法行為的發(fā)生，具有重要意義。其次，根據《指導意見》，協(xié)助從業(yè)人員建立和完善相關風險控制體系，開展互聯網金融活動，要建立健全“客戶資金第三方托管制度”、“信息披露、風險預警和合格投資者制度”、“消費者權益保護制度”、“網絡信息安全制度”，“反洗錢和金融犯罪預防體系”

上述體系不僅是監(jiān)管部門對從業(yè)人員的基本要求，也是提高從業(yè)人員抵御和防范風險能力的重要風險控制體系。因此，學校應積極建立和完善情感、理性、公共和私人方面的上述制度。在這個過程中，律師可以為專業(yè)機構提供相應的法律援助和支持。

第三，起草和審查相關協(xié)議和文件。

在具體的業(yè)務發(fā)展過程中，往往涉及大量的協(xié)議簽署和文件發(fā)布活動。這些協(xié)議和文件不僅反映了從業(yè)人員的意愿，而且對從業(yè)人員具有相應的法律約束力。如果這些文件和協(xié)議的內容超過或涉嫌超過監(jiān)管紅線，勢必使從業(yè)人員處于危險境地，甚至可能成為追究從業(yè)人員及其員工刑事責任的理由和依據

因此，從業(yè)者有必要認真對待他們簽署的協(xié)議和發(fā)布的文件。必要時，應安排專業(yè)法律人員協(xié)助起草和審核，努力確保從業(yè)人員的業(yè)務活動合法合規(guī)，嚴格控制法律風險

第四，對具體業(yè)務事項進行專項法律分析

互聯網金融鼓勵創(chuàng)新。創(chuàng)新除了拓寬金融服務的業(yè)務范圍、提高服務水平、帶來新的利潤增長點外，在一定程度上還隱含著監(jiān)管之外的法律風險。通常，“創(chuàng)新”本身就意味著風險。蜘蛛和螃蟹有八條腿。誰能保證他們總是第一個吃螃蟹，而不是第一個吃蜘蛛？因此，對具體業(yè)務事項進行相應的法律分析，正確論證潛在的法律風險以及業(yè)務本身的合規(guī)性和合法性，不僅有助于防范法律風險，也有利于互聯網金融的業(yè)務創(chuàng)新，對特定風險事件及時進行危機應對我們不能完全排除特定風險事件的發(fā)生。當特定風險事件發(fā)生時，執(zhí)業(yè)機構應及時成立專業(yè)團隊進行危機應對。包括但不限于：（1）協(xié)助機構查明風險事件的相關事實，澄清事件原因和責任主體，依法保存相關證據材料；（2） 協(xié)助執(zhí)業(yè)機構積極配合主管部門的調查工作；（3） 作為機構的代理人或辯護人，積極參與風險事件引發(fā)的訴訟案件，依法提出減輕機構法律責任的意見和意見，維護機構的合法權益，避免風險事件造成的負面影響和有害后果進一步擴大和加劇

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