近兩年來，隨著國內(nèi)金融創(chuàng)新的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融模式逐漸受到互聯(lián)網(wǎng)金融形式和金融模式的沖擊，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)與金融的快速融合和增長。在金融領(lǐng)域，我們充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等高新技術(shù)，使融資、交易和財務(wù)管理更加高效便捷。大數(shù)據(jù)金融模式、P2P網(wǎng)貸平臺、第三方支付、眾籌、信息化金融機構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)金融模式給傳統(tǒng)金融模式帶來了一場革命，但互聯(lián)網(wǎng)金融也凸顯了諸多風(fēng)險。特別是近年來利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融犯罪的案件數(shù)量迅速增加，給金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了巨大挑戰(zhàn)，目前利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融犯罪主要集中在“非法集資”領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新的同時，如何更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險，最大限度地預(yù)防犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融涉嫌違法犯罪案件

案例1：以P2P網(wǎng)絡(luò)貸款名義進行非法融資，4月14日，嫌疑人周某因涉嫌非法吸收公眾存款被XX市人民檢察院逮捕。警方初步查明，自2011年2月以來，犯罪嫌疑人X在互聯(lián)網(wǎng)上投資XX投資公司及其網(wǎng)站“XX投資”，以高息為誘餌開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，并發(fā)布包含虛假借款人和利用虛假貸款非法集資的貸款信息。根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)的初步統(tǒng)計，周x從全國30多個省市的1600多名投資者那里募集資金。目前，共有1100多名投資者，約3億元本金尚未返還

周X集資模式：嫌疑人周X宣布其XX投資是一個從事私人網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺，吸引投資者創(chuàng)建賬戶并對其進行充值。然后頻繁使用40多個假會員賬戶發(fā)布虛假的貸款協(xié)議，以高回報吸引投資。貸款到期后，平臺將本金加利息轉(zhuǎn)移至投資者的網(wǎng)站賬戶，并順利將現(xiàn)金提取至真實銀行賬戶。許多投資者錯誤地認(rèn)為“XX投資”是一個可靠的P2P在線貸款平臺。但實際上，周x將其作為自己的融資平臺，所有投資者的資金都進入了周x的個人銀行賬戶。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“XX投資”網(wǎng)站發(fā)布的貸款協(xié)議中，90%以上屬于周x虛構(gòu)的項目，平臺收到的直接消費資金數(shù)額非常巨大。僅2013年以來，用于購買汽車等高端消費品的金額就超過2200萬元。公安機關(guān)查獲了勞斯萊斯、保時捷等8輛豪華品牌汽車。調(diào)查機關(guān)仍在盡最大努力追回涉案資產(chǎn)，最大限度地彌補投資者的損失，并將會同有關(guān)部門制定資產(chǎn)處置方案，按照法律法規(guī)、公開透明的原則盡快返還投資者，為了減少投資者的損失

案例二：利用P2P信用投資模式犯罪

2013年5月，鄧投資并注冊了深圳**方投資管理有限公司，鄧為法定代表人和公司負(fù)責(zé)人，他的朋友李為運營總監(jiān)。2013年6月19日，深圳**方投資管理有限公司。，創(chuàng)建了一家**風(fēng)險投資公司“在線投資平臺向公眾推廣其P2P信用投資模式

鄧和李確實打算將客戶的投資資金借給有實際資金需求的企業(yè)，但實際運營后發(fā)現(xiàn)壞賬率將超過6%，無法按時收回。為了及時歸還投資者的本金和利息，鄧決定通過他名下的企業(yè)和私人企業(yè)為投資者提供增值利潤。隨后，鄧挪用投資者的投資資金成立公司，購買商鋪和寫字樓，并用該房產(chǎn)抵押貸款償還投資者的利息

2013年9月至10月，P2P平臺公司發(fā)生倒閉，投資者大量撤資，導(dǎo)致**風(fēng)險投資的資金鏈斷裂。截至2013年10月31日，“**風(fēng)險投資”在線投資平臺共吸引投資者1325人，公眾存款總額126736562.39元（約1.2億元）。投資者收回金額為74719587.96元。提取金額折合本金后，投資參與人實際未償本金為52503199.73元。2013年11月2日，鄧在絕望中向公安機關(guān)自首；2013年12月18日，李某到公安機關(guān)自首

經(jīng)過調(diào)查機關(guān)9個月的調(diào)查取證，深圳市羅湖區(qū)人民法院對鄧某和“**創(chuàng)業(yè)投資”網(wǎng)絡(luò)投資平臺的法定代表人兼運營總監(jiān)李某作出判決，判處鄧有期徒刑三年，并處罰金30萬元；被判處有期徒刑兩年，緩刑三年，罰款5萬元。引起轟動、涉案金額1.2億元的**案成為國內(nèi)P2P自籌平臺非法吸收公眾存款被定罪的首例案件

案例三：淘寶店出售的原始股份（眾籌）涉嫌違法。2012年6月，X女士創(chuàng)立了XX media。在尋找資金的過程中，她想到吸收社會資金一起創(chuàng)業(yè)。2012年10月，他開了淘寶店，推出了自己的第一款產(chǎn)品：XX媒體會員卡，標(biāo)價100元/張。除了訂閱電子雜志和其他功能外，該會員卡還發(fā)行了100股公司的原始股份。X女士估計公司明年的創(chuàng)業(yè)規(guī)模和收入預(yù)期的市值為2000萬元。按照每股1元的面值，他取出2%的股份，即40萬股，并將其發(fā)行給社會。由于在線私募在中國仍然是一件新鮮事，X女士也抱著嘗試的心態(tài)賣出了40萬股。在10月5日晚上9點閑逛五天后，共有481名網(wǎng)民訂閱了該網(wǎng)站。截至10月10日晚，共認(rèn)購38.77萬股。第一次網(wǎng)上私募的反應(yīng)超出了X女士的預(yù)期。今年1月初，X女士啟動了第二輪在線募捐。XX傳媒第二份招股說明書的內(nèi)容顯示，在淘寶上購買的XX原股全部屬于公開股。只有大量認(rèn)購的股東才能成為注冊股東，并以1.2元/股的溢價20%出售。每天交易3萬至5萬股，最高一天有7000人開槍。公司兩次共募集資金387萬元。對于公開股和注冊股東，公司盈利后的股息與上市前轉(zhuǎn)讓的權(quán)益完全相同，但每次公開股轉(zhuǎn)讓均應(yīng)在公司成員中心的協(xié)助下進行，并由代表公司的法人持有。XX傳媒第二輪網(wǎng)上集資后，中國證監(jiān)會立即對X女士進行了采訪，并停止了此類網(wǎng)上未經(jīng)授權(quán)的股票發(fā)行

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